Crédito Hipotecario Davivienda: ¿Qué es y cómo solicitar?

Crédito Hipotecario Davivienda: ¿Qué es y cómo solicitar?

Con el Crédito Hipotecario Davivienda podrás comprar una vivienda con un sistema tradicional de crédito. Con el Crédito Hipotecario de Davivienda, se establece una hipoteca sobre el inmueble que deseas y escoges el sistema de pago que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Características del Crédito Hipotecario Daviviendda

Las características del Crédito Hipotecario Davivienda son las siguientes:

  • Financiación de vivienda de interés social (VIS) y mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV.
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • Amortización, en pesos y UVR . Para modalidad libranza sólo aplica pesos.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Con un plazo en pesos de 60 a 240 meses y en UVR de 60 a 360 meses.
  • Seguros obligatorios para el crédito: seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto.

Ventajas del Crédito Hipotecario Davivienda

El Crédito Hipotecario Davivienda trae consigo una gran cantidad de beneficios y ventajas que podrás disfrutar antes, durante y después de su solicitud. Entre estos beneficios, destacan los siguientes:

  • Puedes financiar una vivienda de interés social o mayor, eligiendo el plazo y sistema de amortización que mejor se acomoden a tus necesidades y presupuesto.
  • Puedes realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Dispones de débito automático para el pago del producto.
  • El estudio del crédito es gratuito.
  • Puedes disminuir la base gravable del Impuesto de Renta deduciendo los intereses pagados durante el año (dentro de los límites legales) o transfiriendo la cuota inicial y las cuotas mensuales a través de la cuenta AFC.

También tendrás un beneficio de cobertura en tasa de interés para viviendas nuevas de interés social. Esto aplica para los siguientes casos:

  • Para municipios con tope de 150 SMMLV: Bogotá, Cajicá, Chia, Cota, Facatativá, Funza, La Calera, Madrid, Mosquera, Sibaté, Soacha, Tabio, Tocancipá, Zipaquirá, Medellín, Bello, Caldas, Copacabana, Envigado, Girardota, Itagui, La Estrella, Sabaneta, Barranquilla, Galapa, Malambo, Palmar de Varela, Ponedera, Sabanalarga, Santo Tomás, Sabanagrande, Sitionuevo, Soledad, Bucaramanga, Floridablanca, Girón, Piedecuesta, Cartagena, Clemencia, Turbaco, Cali, Candelaria, Jamundí, Yumbo y Puerto Tejada.
  • Si transfieres la cuota inicial y las cuotas mensuales a través de la cuenta AFC.

Requisitos para solicitar el Crédito Hipotecario Davivienda

Los requisitos para solicitar el Crédito Hipotecario Davivienda son los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener una actividad laboral estable.
  • Tener un buen historial crediticio, en caso de tenerlo.
  • La cuota no debe superar el 30% de tus ingresos familiares.
  • El avalúo y estudio de los títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.

Puedes solicitar la solicitud de Crédito Hipotecario de Davivienda aquí mismo. Para rellenarla, sólo tendrás que rellenar los campos necesarios a partir del numeral 2 e imprimirlo en tamaño carta a doble cara. La firma y la huella se deben diligenciar en presencia del funcionario de Davivienda.

Para solicitar el Crédito Hipotecario de Davivienda también tendrás que presentar la documentación requerida. Esta documentación varía en función del perfil del cliente. La documentación requerida básica es la siguiente:

  • Solicitud de servicios financieros.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% de cada uno de los solicitantes
  • Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días), para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.
  • Solicitud Avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir (el cual solo puede ser realizado por los peritos autorizados por Davivienda).
  • Diligenciar formato Carta de Uso para Crédito Hipotecario y Leasing.

Si eres empleado, también tendrás que presentar:

  • Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.
  • Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de tener ingresos adicionales.

Si eres independiente, también tendrás que presentar:

  • Declaración de renta del último año gravable en caso de declarar.
  • Extractos bancarios de los tres últimos meses.

Si eres pensionado, también tendrás que presentar:

  • Último desprendible de pensión.

Una vez aprobado el crédito, deberás realizar el trámite de estudio de títulos con los abogados externos autorizados por Davivienda y firmar pagarés y seguros en las áreas de crédito del banco.

Tasa del Crédito Hipotecario Davivienda

Las tarifas y costos del Crédito Hipotecario de Davivienda se desglosan de la siguiente manera:

Concepto

Descripción

Tipo de vivienda

Valor

Avalúo del Crédito Hipotecario Davivienda


Honorarios perito autorizado por Davivienda para revisar el estado (técnico) del inmueble.

Vivienda Nueva

Proyecto financiado por el Banco.

$0

Vivienda Usada o Vivienda Nueva de proyectos no financiados por el Banco.

1.0x1000 del valor del inmueble. Mínimo 15% del SMMLV incluido IVA

Máximo 2 SMMLV incluido IVA.

Estudio de títulos del Crédito Hipotecario Davivienda

Honorarios abogado autorizado por Davivienda, para revisar el estado legal del inmueble.

Vivienda Nueva

Proyecto financiado por el Banco.

$0

Vivienda Usada o Vivienda Nueva de proyectos no financiados por el Banco.

Vivienda VIS: 12% SMMLV incluido IVA Vivienda > VIS: 1.2X1000 del valor del inmueble Mínimo 8% SMMLV incluido IVA. Máximo 2 SMMLV incluido IVA.

Gastos de legalización del Crédito Hipotecario Davivienda

Los costos generados por este concepto no son cobrados ni establecidos por Davivienda, sin embargo usted debe presupuestarlos para poder legalizar el negocio.


Porcentaje establecido por la Superintendencia de Notaria y Registro, para: Compra - Venta, hipoteca, beneficios y registro.

Intereses del Crédito Hipotecario Davivienda

Varía según el sistema de amortización y alternativa de financiación que elijas.


Aplican las tasas vigentes en el momento de desembolso.


 Si lo deseas, puedes acudir a una oficina de Davivienda para solicitar una simulación de la cuota que pagarías mensualmente, ya que varía dependiendo del sistema de financiación y amortización que escojas. También puedes recurrir al simulador de Davivienda.

Simulador de Crédito Hipotecario Davivienda

En el simulador del Crédito Hipotecario de Davivienda podrás calcular el importe del inmueble que quieres financiar. Sólo tienes que rellenar los siguientes campos:

  • Producto: tendrás que seleccionar el producto de tu interés entre vivienda, remodelación o diferente de vivienda (como locales, consultorios, oficinas, bodegas, etc.).
  • Valor del inmueble.
  • Cuánto quieres financiar: no puede superar el 70% del valor del inmueble para Crédito Hipotecario y el 80% para Leasing Habitacional.
  • Plazo en años: mínimo de 5 años y máximo de 30 años tanto para el Crédito Hipotecario como para el Leasing Habitacional.
  • Edad: edad mínima de 18 años y máximas de 70 años y 364 días.
  • Libranza: selecciona “sí” si la empresa donde trabajar tiene actualmente convenio de libranza con Banco Davivienda. De lo contrario, tendrás que seleccionar “no”.

Extracto del Crédito Hipotecario Davivienda

El extracto de tu Crédito Hipotecario Davivienda se envía a la dirección de correspondencia del titular del crédito. Si esto no ocurriera y quieres solicitar el extracto de tu Crédito Hipotecario Davivienda, puedes:

  • Acercarte al área de cartera de cada sucursal para solicitar una copia. Si quieres conocer la dirección del centro de atención de cartera, puedes recurrir al teléfono 338 3838 en Bogotá o al 01 8000 123 838 en el resto del país.
  • Consultar el extracto a través de la página web de Davivienda o la App Davivienda Móvil.

¿Cómo cancelar el Crédito Hipotecario Davivienda?

Puedes cancelar tu Crédito Hipotecario Davivienda en cualquier sucursal de la entidad. Allí te informarán del saldo de tu obligación para la cancelación total. Los trámites correspondientes para levantar la hipoteca se realizan en el área de cartera de la sucursal.

Si quisieras levantar la hipoteca, tendrás que cancelar el saldo total de la obligación y realizar los trámites respectivos en el área de cartera de la sucursal de Davivienda. Para poder cancelar el Crédito Hipotecario Davivienda, tienes que seguir los siguientes pasos:

  • Inicia los trámites para levantar la hipoteca en el área de Cartera de la sucursal. Para esto, necesitas el certificado original de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días, una copia simple de la escritura de constitución de hipoteca, fotocopias de las cédulas de los titulares del Crédito Hipotecario y solicitud cancelación de levantamiento de hipoteca.
  • Aproximadamente una semana hábil después, Davivienda contactará contigo para confirmar la fecha de entrega de la carta de solicitud de cancelación de levantamiento de Hipoteca y la carta de autorización de levantamiento de Hipoteca.
  • Presenta dichos documentos en la Notaría respectiva. Allí te informarán del valor a cancelar. Una vez efectuado el pago, tendrás que presentar el soporte respectivo en la Notaría.
  • Aproximadamente una semana hábil después, puedes ir al área de Cartera de la Sucursal o a la oficina de tu preferencia a reclamar la escritura de cancelación de hipoteca.
  • A tu cargo se encuentran los trámites correspondientes al registro de instrumentos públicos.

Estos pasos no aplican para Bogotá. Si quieres cancelar el Crédito Hipotecario Davivienda en Bogotá, dirígete a la Notaría 29 con la siguiente documentación:

  • Certificado original de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días.
  • Copia simple de la escritura de constitución de hipoteca.

En la Notaria 29 te informarán del valor a cancelar, por lo que deberás efectuar el pago y presentar el soporte de la operación en la misma notaría. Dos días hábiles después, la notaría contactará contigo para que recojas la escritura de cancelación de la hipoteca.

Oficina del Crédito Hipotecario Davivienda

Podrás solicitar tu Crédito Hipotecario Davivienda en cualquiera de las oficinas de Davivienda repartidas por el país.

Opiniones

Patty Suárez
1
2020-12-11

No dan respuesta oportuna a las necesidades, ni por las redes sociales ni por el call center

Mariana Hernández
1
2020-12-09

Pésimo servicio al cliente, ninguno de sus canales virtuales está habilitado, si se llama a las entidades no hay respuesta, nunca puedes comunicarte con un asesor porque la llamada se cae.

Henry M. B.
2
2020-12-06

Hay pocos asesores, las veces que he venido tengo que esperar más de dos horas.

Envía tu reseña

El artículo fue actualizado el 11 diciembre 2020